World Wire от IBM и Stellar: Хайп или PayPal на блокчейне?

Автор — Утсав Джайсвал. Оригинал опубликован на Hackernoon.

Когда IBM и Stellar анонсировали свое решение для международных платежей на основе «блокчейна» под названием World Wire, несколько тысяч человек сильно удивились этому. Слово блокчейн взято в скобки потому, что Stellar — это не блокчейн, а технология децентрализованного реестра (decentralized ledger technology, DLT). Проще говоря, если транзакции не включаются в «блоки» — это не блокчейн.

Возможно, ребята из IBM просто упустили из виду эту маленькую деталь, предлагая «основанное на доверии» посредническое решение.

Так что же такое World Wire?

По сути IBM создала глобальный протокол для онлайн-банкинга, работающий между двумя банками. Если “A” в Австралии хочет отправить деньги “З” в Зимбабве, то, как всем известно, в текущей системе это будет очень долгий процесс. Именно поєтому мы пользуемся PayPal — это быстрее, хотя не так быстро, как в блокчейне (если мы учитываем расчеты). В международных расчетах есть три ключевых фактора:

Обмен сообщениями - уведомление отправителей и получателей о статусе транзакции;
Клиринг - все посреднические действия по расчетам;
Расчет - поступление средств на счет получателя.

PayPal объединяет вышеупомянутые три функции в единый интерфейс, но World Wire от IBM делает шаг вперед и интегрирует их более полно, а не только фронтенд.

Поскольку World Wire кодирует все в данные и помещает их в единый реестр, система сталкивается с наиболее распространенной проблемой криптографии: переносом активов без увеличения стоимости активов. Подумай об этом так: если я хочу отправить вам картину Пикассо через блокчейн, я могу передать только права собственности, а не сам актив.

Здесь появляются криптотокены. Теперь я могу отправить картину на условное депонимрование (эскроу), пока вы переводите деньги (или криптовалюту) на эскору. Теперь нам обоим нужно доверять эскроу, чтобы он никуда не убежал ни с деньгами, ни с картиной. Это может показаться надуманным, но эксроу печально известны такими случаями.

В экосистеме IMB World Wire сохраняет за собой роль эскроу и повышает планку входа только для наиболее известных финансовых организаций. Таким образом, вас и меня заменяют наши банки, ведь они в этом разбираются лучше, чем все остальные…

Зачем нужен стейблкоин в World Wire?

Поскольку цена картины колеблется в режиме реального времени, равно как и цена валюты, которую вы и я решили использовать для транзакции, World Wire позволяет обоим банковским учреждениям создавать стейблкоин по протоколу Stellar и использовать его как валюту-посредника.

Например, если банк “А” в Индии хочет отправить деньги за границу в банк “Б” в Мексике, оба банка создадут новую криптовалюту-стейблкоин “AB”. Банк в Индии купит “AB”, заплатив индийские рупии интерфейсу World Wire, и отправит их в Мексику за 2–7 секунд. Там банк Б получит “AB”, который можен быть переведен в заранее определенную стоимость в мексиканских песо.

Таким образом, решение фокусируется на скорости передачи и простоте создания активов (криптовалюты, созданные на Stellar, называются активами). Если IBM сможет привлечь центральные банки (что очень маловероятно), то World Wire может решить проблему скорости, по крайней мере для банков.

Чем World Wire превосходит PayPal?

Теперь сравним это с PayPal, который позволяет отправлять деньги практически в любую точку мира. World Wire не предназначен для таких транзакций между пользователями. Вместо этого он убивает двух зайцев одним выстрелом:

Сотрудничая с банками, он сразу имеет готовую базу пользователей;
Подняв планку входа, они устранили исправление ошибочных транзакций.

Кроме того, поскольку число пользователей относительно меньше, а объем перемещаемых денег намного выше, фиксированная комиссия Stellar за транзакцию достаточно мала, чтобы IBM могла взять их на себя в обмен на деньги банков за предоставление им возможности сэкономить время.

Концепция так называемых линий доверия (trustline) Stellar может гарантировать, что ни один банк не сможет отправить свои стейблкоины на неправильный счет. Это не относится к PayPal, где ошибочные транзакции могут быть отменены через горячую линию (если они не будут обнаружены алгоритмом перехвата транзакций PayPal).

Является ли сравнение World Wire и PayPal корректным?

Действительно, World Wire обслуживает крупные финансовые организации, в то время как PayPal используется обычными людьми. Что в этом примечательно, так это использование Stellar DLT, родившегося из желания убрать централизацию. Как только появилась World Wire, цена на Stellar подскочила более чем на 7%.

Главной целью IBM World Wire станет объединение тысяч клиринговых реестров в один глобальный. Это ещё больше сократит время обработки и исключит появление ошибок. PayPal, с другой стороны, имеет в качестве основной аудитории обычных людей и представителей малого бизнеса. Здесь объем транзакций намного выше, а их суммы ниже. Это возвращает нас к дебатам о централизации и масштабируемости, которые не будут решены в ближайшее время.

Но до тех пор давайте наслаждаться иронией в том, что основанное на блокчейне решение обеспечивает большую централизацию, в то время как традиционная компания уже сделала большие успехи в p2p-транзакциях. Теперь PayPal осталось только выпустить свою собственную криптовалюту...


	Новости компаний	Добавить новость

Банковские услуги для самозанятых: как Т-Банк (бывший Тинькофф) адаптируется под их потребности

Самозанятые одна из самых быстрорастущих категорий предпринимателей в России. Их деятельность требует гибких финансовых решений, и банки вынуждены подстраиваться под эти запросы. Т-Банк (ранее Тинькофф) один из немногих, кто активно развивает...

Опубликовано: 3 недели назад